Zakelijke rekening openen in België: de praktische gids
Een zakelijke rekening scheidt uw privéfinanciën van die van de onderneming. Hier leest u wanneer ze nodig is, welke documenten de bank vraagt, welke kosten u vergelijkt en hoe u ze vlot opent.
Hebt u een zakelijke rekening nodig?
Dat hangt af van de vorm van uw onderneming. Een BV, NV of CV heeft rechtspersoonlijkheid en dus een eigen vermogen. Bij een BV of NV worden inbrengen in geld eerst bij een bank gestort, op naam van de vennootschap in oprichting. Daarna werkt de vennootschap met een zakelijke rekening op haar naam, gescheiden van die van de oprichters.
Voor een eenmanszaak legt de wet geen aparte bankrekening op. Een zakelijke rekening blijft toch sterk aanbevolen. Ze vereenvoudigt de boekhouding, maakt uw belastingaangiften duidelijker en vergemakkelijkt een eventuele controle. Vooral voorkomt ze dat een klantenfactuur zich mengt met uw boodschappen van zaterdag.
Twijfelt u over de vorm? Lees dan onze vergelijking eenmanszaak of vennootschap.
De kapitaalstorting, vóór de notariële akte
Bij een vennootschap komt de bank vóór de notaris.
BV: geen minimumkapitaal, wel voldoende middelen
Sinds het Wetboek van vennootschappen en verenigingen van 2019 kent de BV geen minimumkapitaal meer. De oprichters moeten wel voorzien in een toereikend aanvangsvermogen, onderbouwd in een financieel plan. De inbrengen in geld komen op een bijzondere rekening. De bank levert dan een attest af, dat u vóór de ondertekening van de akte aan de notaris bezorgt.
NV: 61.500 euro volgestort bij de oprichting
De NV behoudt een minimumkapitaal van 61.500 euro. De oprichters storten dat minimum volledig bij de oprichting. Ook hier gaan de inbrengen in geld via de bank vóór de ondertekening.
De documenten die u voorbereidt
Om een zakelijke rekening te openen, verschilt de lijst per bank. Deze stukken komen toch bijna altijd terug.
Hebt u nog geen nummer, volg dan onze gids over de inschrijving in de KBO. De bank voert ook een grondige identiteitscontrole uit, de zogenaamde KYC, die de antiwitwasregels opleggen. Reken op enkele dagen, soms meerdere weken voor een complex dossier. Voor het UBO-register vindt u de verplichtingen van vennootschappen op de website van de FOD Financiën.
Traditionele bank of neobank?
Twee soorten aanbod bestaan naast elkaar op de Belgische markt.
- BNP Paribas Fortis, KBC of CBC, ING en Belfius bieden volledige formules aan.
- Qonto, Revolut Business, Wise Business of Finom zetten in op online openen.
Een traditionele bank biedt vooral krediet, waarborgen en een vaste adviseur. Een neobank overtuigt eerder met snelheid en een handige app. Ze biedt daarentegen niet altijd krediet of een kapitaalstorting aan. Controleer dat punt dus voordat u uw zakelijke rekening kiest, zeker bij de oprichting van een vennootschap.
De kosten van een zakelijke rekening
De tarieven veranderen vaak: de bedragen hieronder zijn indicatief.
- Maandelijks beheer: van 0 euro bij sommige neobanken tot 15 of 30 euro bij een traditionele bank.
- SEPA-overschrijvingen: vaak gratis, soms enkele centen.
- Betaalkaart: van 0 tot ongeveer 50 euro per jaar.
- Betaalterminal: maandabonnement, plus een commissie per transactie.
Vergelijk de totale kost van een zakelijke rekening over een jaar, volgens uw echte gebruik. Een consultant die per overschrijving betaald wordt, heeft bijvoorbeeld andere noden dan een winkel. Een onderneming die aan consumenten verkoopt, moet trouwens minstens één elektronisch betaalmiddel aanbieden.
De stappen om een zakelijke rekening te openen
Volg deze volgorde om heen en weer lopen te vermijden.
Fouten die u beter vermijdt
Enkele fouten vertragen vaak de opening van een zakelijke rekening.
- Privéuitgaven betalen met geld van de vennootschap.
- De bank te laat contacteren, enkele dagen vóór de afspraak bij de notaris.
- Een neobank kiezen zonder de kapitaalstorting na te gaan.
- Het UBO-register niet bijwerken na een wijziging van aandeelhouders.
En na de opening?
Is de zakelijke rekening actief, denk dan aan de volgende stappen. Vermeld het nummer op uw facturen en bezorg het aan uw klanten. Activeer ook uw btw-nummer als uw activiteit dat vereist: onze gids over de activering van het btw-nummer beschrijft de procedure. Een goede accountant koppelt uw bankafschriften ten slotte vaak aan zijn software. Voor de algemene stappen bij een oprichting kunt u terecht bij de FOD Economie.
Werk met uw eigen cijfers
Juristelo bouwt uw financieel plan en businessplan op basis van uw antwoorden. U krijgt een dossier klaar voor uw bank.
Bekijk de formules
