Un prévisionnel financier que votre banquier comprend
Bâtissez un prévisionnel financier sur trois ans. Compte de résultat, trésorerie mensuelle et bilan se calculent ensemble, puis s'exportent en Word et PDF.
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Prévisionnel financier
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Ce que vous obtenez
Chiffre d’affaires
Budget de charges
Trésorerie mensuelle
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Comment lire un prévisionnel financier ?
Un banquier ne lit pas un prévisionnel financier pour savoir combien vous espérez gagner. Il y mesure le risque qu'il prend. Il regarde donc trois choses en premier. D'abord, le montant que vous apportez vous-même. Ensuite, le point le plus bas de votre trésorerie. Enfin, votre capacité de remboursement mensuelle, une fois les charges payées.
Un excès d'optimisme dessert donc l'auteur du dossier. Une trésorerie qui ne passe jamais sous zéro trahit un besoin en fonds de roulement oublié. Or les clients paient rarement comptant. Les fournisseurs accordent rarement du crédit dès le départ. Et la TVA peut tomber avant que le client ne règle sa facture.
Avec Juristelo, le prévisionnel financier enchaîne le compte de résultat, le plan de trésorerie et le bilan sur trois exercices. Les délais de paiement, la TVA et les amortissements entrent dans le calcul. Le creux apparaît ainsi au bon mois, pas trois mois trop tard.
Le besoin en fonds de roulement reste le poste le plus souvent sous-estimé. Il représente l'argent immobilisé entre le paiement de vos fournisseurs et l'encaissement de vos clients. Une activité rentable peut ainsi manquer de liquidités en pleine croissance, justement parce qu'elle vend davantage. Un prévisionnel financier mensuel rend ce décalage visible.
Un bon prévisionnel vit aussi après le prêt. Comparez chaque mois le réalisé à la prévision. Vous repérez ainsi un écart avant qu'il ne touche la trésorerie. Juristelo place ces chiffres côte à côte dans un même tableau de bord.
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Questions fréquentes
- Trésorerie négative : que faire ?
- Ne la masquez pas : montrez le creux et sa solution. Trois leviers existent, à combiner. Augmentez l'apport initial. Négociez une ligne de crédit calibrée sur le point bas. Ou demandez un acompte à la commande pour raccourcir les délais clients. Un dossier qui nomme son point faible rassure davantage qu'un dossier lisse.
- Comment bâtir un bilan prévisionnel sur 3 ans ?
- Partez des hypothèses de chiffre d'affaires et de charges. Déduisez-en le compte de résultat. Reportez ensuite les soldes au bilan : immobilisations amorties, stocks, créances clients, dettes fournisseurs et trésorerie. Juristelo enchaîne ces trois états sans ressaisie.
- Prévisionnel financier ou plan financier : quelle différence ?
- Le fond reste le même : des projections chiffrées. En Belgique, le plan financier désigne le document exigé par le notaire à la constitution d'une société. Le prévisionnel financier, terme surtout employé en France, sert à convaincre une banque ou à piloter une activité lancée.
- Un prévisionnel financier suffit-il pour obtenir un prêt ?
- Il reste nécessaire, mais rarement suffisant. Le banquier juge aussi la cohérence avec le marché, votre apport et votre capacité de remboursement. Joignez un business plan qui explique vos hypothèses.
- Combien de temps faut-il ?
- Comptez environ une heure pour un prévisionnel financier complet avec Juristelo. Un tableur monté à la main demande souvent plusieurs jours de travail.
- Peut-on partager le dossier ?
- Oui. Vous exportez vos tableaux en Word ou en PDF, ou vous envoyez un lien temporaire à votre banquier.
- Peut-on ajuster les hypothèses soi-même ?
- Oui. Chaque hypothèse reste modifiable à la main. Vous corrigez un prix ou une charge, et tous les tableaux se recalculent aussitôt.
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